De AMLR, AMLD6 en de nieuwe Europese toezichthouder AMLA vervangen vanaf medio 2027 een groot deel van de Wwft-praktijk. Wat dat betekent voor dossiers, monitoring en capaciteit, en wat u nu al kunt doen.
Het Europese anti-witwaspakket bestaat uit drie delen. De AMLR (Verordening (EU) 2024/1624) wordt het rechtstreeks werkende rulebook voor banken en andere Wwft-instellingen. De AMLD6 (Richtlijn (EU) 2024/1640) regelt wat lidstaten nationaal moeten vastleggen, onder meer rond UBO-registers. En AMLA, de nieuwe Europese autoriteit, gaat vanaf 2028 rechtstreeks toezicht houden op een selectie van instellingen en zet de standaarden voor alle andere.
Voor de dagelijkse operatie betekent dit vooral: één Europese norm voor cliëntenonderzoek, doorlopende monitoring en melding, in plaats van de Nederlandse invulling die we nu kennen. Veel van wat DNB in open boek toezicht heeft beschreven, krijgt een Europese tegenhanger — soms strenger, soms anders geformuleerd.
De AMLR legt de eisen aan cliëntenonderzoek gedetailleerder vast dan de Wwft. Denk aan welke gegevens u minimaal moet vastleggen, hoe u UBO's identificeert en wanneer verscherpt onderzoek verplicht is. Dossiers die vandaag voldoen, voldoen in 2027 niet automatisch.
Mijn advies: begin niet met een grote remediatie, maar met een gap-analyse op een representatieve steekproef. Dan weet u binnen weken waar de echte verschillen zitten, in plaats van na maanden.
De verordening versterkt de eis van doorlopende monitoring gedurende de hele relatie. In de praktijk betekent dat: event-driven reviews moeten werken, niet alleen op papier bestaan. Welke gebeurtenissen leiden tot een review, wie pakt die op, en binnen welke termijn? Als dat nu al knelt, wordt het straks een bevinding.
De grootste onderschatting die ik zie: organisaties plannen de implementatie als project, maar vergeten de structurele capaciteit erna. Als de norm voor dossiers omhooggaat, gaat de doorlooptijd per dossier omhoog. Dat moet in de FTE-forecast voor 2027 en 2028 zitten, anders ontstaat precies de achterstand die u wilde voorkomen.
Drie concrete stappen. Eén: lees de AMLR met uw eigen beleid ernaast en markeer de verschillen. Twee: volg de consultaties van AMLA over technische standaarden; daar wordt de precieze invulling bepaald. Drie: reken de impact door op capaciteit, voordat de budgetronde voor 2027 sluit.
Wie dat nu doet, heeft in 2027 een rustige implementatie. Wie wacht op de definitieve teksten, heeft een remediatie.
Ik plan graag een vrijblijvend gesprek over wat dit betekent voor uw organisatie.
Neem contact op